該買嗎？臺灣住宅投保地震險不到4成 4大險種理賠範圍、金額一次看
花蓮大地震造成嚴重災情。圖／聯合報系資料照片
臺灣地震災情不斷，花蓮3日發生芮氏規模 7.2 地震，除了數棟建築物傾斜倒塌，臺灣各地陸續傳出災情。臺灣難逃「地震國」宿命，強震過後，再次喚醒民衆憂患意識，然而，據統計，全臺各地住宅地震險投保率不到四成，你該投保嗎？
地震災情頻仍，根據財團法人住宅地震基金資料統計，臺灣各地住宅地震險投保率僅37.92％，在930萬戶住宅中，約352萬戶投保地震險，整體不到四成。其中，以桃園市的投保率46.36％最高，但仍不及五成，這也代表民衆對於地震險投保的認知仍不足。
老屋多，全國逾半住宅未投保地震險
第一建經研究中心副理張菱育指出，住宅地震保險在1999年發生921大地震後，纔開始積極推動，當時各金融行庫幾乎都會要求在申辦房貸時，須投保住宅火災及地震基本保險。不過，住宅基本震險積極推動迄今仍不到25年，因此目前有地震險保障的住宅，多爲有房貸的新屋及25年內中古屋，至於無貸款的高屋齡老宅，則多半沒有投保。
此外，地震險投保率後段班的縣市，也多爲房地交易量較低的非都會地區，臺灣房屋趨勢中心資深經理陳定中表示表示，許多祖厝老屋亦無房貸，所以也不會特別去投保地震險，也讓花蓮、臺東等地震好發區的震險投保率，遠遠落後於被認爲是弱震區的桃園、新竹等地。
全國各地住宅地震險投保率統計（依投保率排序）
資料來源：臺灣房屋提供，統計自財團法人住宅地震保險基金
四種「地震險」有哪些保障？
921大地震時，全臺高達九成房屋都沒有投保地震險，造成民衆與貸款銀行龐大損失，政府2002年起實施「住宅地震基本保險制度」，當民衆申請房貸時，除了強制投保住宅火險時，也必須附加同時地震險的保障。
各家產險公司都有地震基本保險的商品，由於爲政策性保險，不分地區、屋齡都可以進行投保，不過，僅針對住宅房屋，如爲商業大樓則無法投保。若民衆投保地震基本保險，每一門牌也只能投保一張，重複投保或超額投保的部分，無法獲得理賠。
另外，地震基本保險的保費全爲單一費率，最高150萬元的保額，一年年繳保費1350元，其中也保含災害發生時，臨時住宿費用20萬元的理賠，不過，需特別留意的是，地震基本保險僅針對全倒或半倒時，才能獲得理賠，如果是房屋龜裂、裝潢或屋內動產損失，並無法獲得理賠。
值得留意的是，如果房子因地震倒塌全損，除了理賠20萬元的臨時住宿鬒用，若該房屋尚有房貸，地震基本險最高理賠150萬元，將優先用以償還貸款，保險公司會將保額六成理賠給銀行，有多餘的理賠金纔會理賠給貸款人。
買了新房子，雖然必須投保住宅基本保險，但理賠金最高僅150萬元，如果造價較高的房屋，恐怕不足以獲得足夠保障，因此，民衆也可以加保超額地震險來提高理賠額度，將保額拉高獲得更高的保障。
除了在地震基本保險，以及額外加保超額地震險外，產險公司也有提供「輕損地震險」，也就是當房屋沒有出現全損的狀況，但是，出現部分損毀、牆壁龜裂，或是屋內物品、裝潢受損時，都涵蓋在理賠範圍內，不過，此商品保額多在30萬元內。
如果仍擔心地震造成的房屋損害，產險公司也多有推出「擴大地震險」商品，其理賠條件並不受到房屋半倒或全倒的限制，包括屋內動產，以及不動產的毀損都可獲得理賠，但是，保費將依據地區、樓層、建築工法、耐震程度等因素有所不同，且一般而言，保費是地震基本險的好幾倍起跳。
地震險保什麼？四個險種比一比
（本文出自2024.04.03《遠見》網站，未經同意禁止轉載。）
